مقررات مکمل آئین نامه شماره 9 مربوط به حداقل نرخ حق بیمه مربوط به بیمه مستقیم آتشسوزی ( آئین نامه شماره 9/5 )
مصوب 1366,02,02
شورایعالی بیمه در اجرای بند 3 از ماده 17 قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران وبیمهگری در جلسه مورخ 2/2 /1366 تصویب نمود که شرکتهای بیمه میتوانند خطر بمباران هوائی منازل مسکونی را منضم به بیمهنامه آتشسوزی صادرنمایند.
الحاقیه مربوط به خطر بمباران هوائی منازل مسکونی
==============================
-الحاقیه شماره:
ملحق به بیمهنامه حریق شماره:
بیمهگذار:
عطف به پیشنهاد بیمهگذار، بدینوسیله موافقت میشود که موضوع بیمه نامه حریق فوق الذکر با توجه به تعهدات زیر مشمول پوشش خسارات ناشی از وقوع بمباران هوائی (کلیه خسارات وارده در زمان جنگ بر اثر برخورد اشیاء پرتاب شده و یا ساقط شده از طرف نیروهای متخاصم به موضوع بیمه و همچنین خسارات ناشی از شکستن دیوار صوتی توسط هواپیماهای مهاجم) نیز میباشد. این پوشش شامل کلیه خساراتی است که بطور مستقیم در اثر بمباران هوایی حادث شده باشد و تابع شرایط عمومی بیمه حریق مندرج در ظهر بیمهنامه فوق الذکر خواهد بود. حداکثر تعهد در این پوشش:
| 1- اعیانی شامل شیشه و درب و پنجره از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ 000ر40 ریال |
| 2- در مواردیکه منحصراً درب و پنجره و یا شیشه ها خسارت دیده باشند: |
| الف- شیشه از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ 500ر2 ریال |
| ب- درب و پنجره از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ 000ر15 ریال |
| 3- اثاث مندرج در بیمهنامه حداکثر تا مبلغ 000ر000ر2 ریال |
1) الحاقیه بیمه بمباران منازل مسکونی انحصاراً بانضمام بیمه آتش سوزی که شامل خطرات آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار ، سیل و زلزله میباشد و حداقل نرخ آن 7/0 در هزار مبلغ بیمه شده توسط شورایعالی بیمه بشرح آئیننامه شماره 6/9 مکمل آئیننامه شماره 9 تصویب گردیده است قابل صدور میباشد.
2) ملاک تعیین میزان حق بیمه های مبلغ بیمه آتش سوزی میباشد که بر اساس قیمت واقعی مورد بیمه محاسبه میگردد .
3) قیمت واقعی
مناسب ترین روش برای تعیین قیمت بازسازی آن میباشد و توصیه میگردد تا مسئولین صدور بیمه نامه بمنظور جبران زیان بیمه گذاران در صورت تحقق خطر ضمن ارائه توضیحات لازم و تهیه و تدوین بروشورها که برزبان ساده موضوع تعیین ارزش واقعی ملک را شرح داده است – متقاضیان بیمه آتش سوزی و خطرات اضافی آن را نسبت به تبعات منفی برآورد براساس قیمت فروش و یا قیمت مندرج در سند مالکیت آگاه سازند.
مسئولین صدور و خسارت مؤسسات بیمه توجه دارند که قیمت واقعی به تعریف قانون بیمه الزاما قیمت بازسازی نمیباشد لیکن در مورد خطرات موضوع این دستور العمل اعمال روش یاد شده توصیه میگردد.
برای مثال بطور معمول در حال حاضر بازسازی هر متر مربع ساختمان واحد مسکونی بین سی هزار ریال در تهران تخمین زده میشود و بیمه گذاران خود با توجه به اطلاعاتی که از ساخت منزل مسکونی خود دارند ، بآسانی میتوانند قیمت بازسازی ساخت آن را برآورد نمایند.
4) روش برآورد قیمت اثاثیه مورد بیمه
چنانچه بیمه گذار تمایل به بیمه نمودن اثاثیه خود در مقابل خطر آتش سوزی و خطرات اضافی آن داشته باشد ، لازم است ابتدا تذکرات لازم در مورد استثنائات مندرج در بیمه نامه به نامبرده داده شده و از روی خواسته شود تا فهرست اقلام عمده اثاثیه خود را تهیه و ضمیمه پیشنهاد بیمه به بیمه گر ارائه دهد.
در شرایط اضطراری بیمه گر میتواند قیمت اظهار شده کلی را که از طرف بیمه گذار عنوان میشود پذیرفته ، لیکن از بیمه گذار بخواهد تا در حداقل زمان ممکنه فهرست اقلام اثاثیه خود را با ذکر نوع و قیمت تفکیکی مشخص نموده و به بیمه گر ارائه دهد.
5) نرخ و حق بیمه
پس از تعیین مبلغ بیمه واحد مسکونی و اثاثیه آن ، حق بیمه بر اساس مصوبات و مقررات اعلام شده توسط بیمه مرکزی ایران قابل تعیین میباشد.
براساس مصوبات فعلی ، نرخ بیمه خطر آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار ، سیل و زلزله حداقل 7 / 0 در هزار مبلغ میباشد و نرخ بیمه خطر بمباران منازل مسکونی و اثایثه آن ، براساس جدول زیر تعیین میگردد.
متراژ زیر بنا
(متر مربع)
نرخ در هزار سرمایه
تا 150 متر مربع
5/0
از 150 متر تا 200 متر مربع
8 /0
از 200 متر مربع و بیشتر
3 /1
مثال – منزل مسکونی مورد بیمه 220 متر مربع بوده و باظهار بیمه گذار قیمت بازسازی آن برای هر متر مربع 000ر55 ریال برآورد گردیده است .
ارزش اثاثیه متعلق به بیمه گذار واقع در خانه مسکونی مورد بیمه هشت میلیون ریال برآورد و بصورت تفکیکی به بیمه گر اعلام گردیده است .
حق بیمه مثال فوق براساس حداقل نرخ و بشرح زیر تعیین میگردد.
| 2در هزار | = | 3/1 در هزار | + | 7/0 در هزار |
| نرخ بیمه آتش سوزی و خطرات تبعی صاعقه ʻ انفجار ʻ سیل ʻ زلزله و خطر بمباران منازل مسکونی | نرخ بیمه خطر بمباران براساس متراژ 200 متر مربع و بیشتر | نرخ بیمه آتش سوزی صاعقهʻانفجار سیل ʻ زلزله و |
| قیمت واقعی بازسازی ساختمان 000ر100ر12 | = | 000ر5 | × | 220 |
| | قیمت بازسازی هر متر مربع | متر مربع زیر بنا |
| 000ر100ر20 | = | 000ر000ر8 | × | 000ر100ر12 |
| قیمت بیمه شده | | قیمت اثاثیه | | قیمت بازسازی |
| حق بیمه بریال 200ر40 | = | 2 | × | 000ر100ر20 |
| 100 |
6) تعمیم خطر بمباران منازل مسکونی به بیمه نامه های جاری
در صورت رجوع بیمه گذاران آتش سوزی منازل مسکونی جهت اصافه نمودن خطر بمباران منازل مسکونی به بیمه آنان ٬ ابتدا میبایستی شرایط و نرخ بیمه نامه جاری را با شرایط و نرخ بیمه نامه منازل مسکونی که شامل خطرات آتش سوزی ٬ صاعقه ٬ انفجار ٬ سیل و زلزله میباشد تطبیق داد و سپس الحاقیه خطر بمباران منازل مسکونی را بدان اضافه نمود.
7) لازم است موسسات بیمه شرایط خطر بمباران منازل مسکونی واثاثیه آن باید در نظر گرفته شود:
الف – روش کارشناس خسارت خطر بمباران مسکونی هیچگونه تفاوتی با روش کارشناسی خسارت آتش سوزی نداشته و کارشناس بازدید خسارت میبایستی کلیه نکاتی را که در زمان بررسی خسارت آتش سوزی بمنازل مسکونی رعایت میگردد در بررسی خسارت بمباران منازل مسکونی رعایت نماید.
ب - محدودیتهای پرداخت خسارت فقط نسبت به حداکثر تعهد بیمه گر قابل اعمال میباشد و در خساراتیکه از سقف یاد شده کمتر برآورد گردد ٬ میزان پرداخت بیمه گر براساس قیمت بازسازی و با رعایت سایر شرایط عمومی بیمه آتش سوزی صورت میگیرد.
ج - در مواردیکه منحصراً درب و پنجره خسارت دیده و یا شیشه شکسته شده حداکثر تعهد بیمه گر برای هر متر مربع درب و پنجره 000ر15 ریال و بابت شیشه 500ر2 ریال میباشد .
د - حداکثر تعهد بیمه گر در مورد اثاثیه نمیتواند از مبلغ 000ر000ر2 ریال تجاوز نماید .
هـ - حداکثر تعهد بیمه گر در مورد ساختمان از حاصلضرب سطح اعیانی مورد بیمه برحسب متر مربع در مبلغ 000ر40 ریال تجاوز نخواهد نمود.
و - چنانچه مورد بیمه ازطرف بیمه گر غیر قابل سکونت تشخیص داده شود، موارد زیر جهت پرداخت مال الاجاره در نظر گرفته میشود:
1/و – بیمه گذاری که محل اقامت دائم وی ، محل مورد بیمه میباشد بصورت کتبی اظهار نماید که جای دیگری جهت سکونت ندارد .
2/و- مبلغ 000ر50 ریال حداکثر تعهد بیمه گر در ماه بوده و حداکثر بمدت یکسال قابل پرداخت میباشد . میزان مال الاجاره با توجه به اجاره متعارف محل واحد مسکونی آسیب دیده توسط بیمه گر تعیین میگردد .
ز - شرکتهای بیمه با حداقل تشریفات اداری لازم خسارت را بررسی و پرداخت خواهند نمود.
ح - شرایط خاص صدور بیمه نامه برای کارکنان دولت
1/ح – نرخ بیمه خطر آتش سوزی ٬ صاعقه ، انفجار ، سیل و زلزله که تواما با خطر بمباران منازل مسکونی صادر میگردد ٬ 8/0در هزار مبلغ بیمه میباشد.
2/ح – نرخ یاد شده فوق شامل هیچگونه تخفیف گروهی نمیگردد .
3/ح – از لحاظ این دستور العمل کارکنان دولت اعم از شامل و یا بازنشته اشخاصی هستند که تحت هر عنوان در خدمت وزارتخانه ٬ موسسات و یا شرکتهای دولتی و یا وابسته بدولت باشند.
ط - موسسات بیمه موظفند بمنظور ایجاد هماهنگی و جلوگیری از پرداخت مجدد خسارت بمجرد اعلام خسارت توسط بیمه گذاران مراتب را به بیمه مرکزی ایران اعلام نمایند.
خسارات شکست شیشه موضوع این بند نمیباشد.